কিভাবে টেলিমেটিক্স অটো বীমা শিল্পে ঝুঁকি পুনর্লিখন করছে

2024 সালে $46.9 বিলিয়ন মূল্যের, ব্যবহার-ভিত্তিক বীমা (UBI) বাজার 2030 সালের মধ্যে $70.5 বিলিয়ন হবে বলে আশা করা হচ্ছে, গবেষক এবং প্রযুক্তি পরিষেবা প্রদানকারী মার্কেটস্যান্ডমার্কেটস অনুসারে। দত্তক গ্রহণ বৃদ্ধির সাথে সাথে, ইউবিআই মৌলিকভাবে বীমা কোম্পানিগুলির পরিচালনার পদ্ধতি পরিবর্তন করতে পারে।

UBI আরও ব্যক্তিগতকৃত ভাড়ার বিনিময়ে গাড়ির মালিকদের তাদের ড্রাইভিং ডেটা শেয়ার করতে চায়। যেহেতু বীমাকারীরা লোকেরা কীভাবে গাড়ি চালায় সে সম্পর্কে আরও তথ্য সংগ্রহ এবং বিশ্লেষণ করে, তারা উন্নত আন্ডাররাইটিং অনুশীলন গ্রহণ করতে পারে, নতুন পরিষেবা সরবরাহ করতে পারে এবং দাবির ক্ষতি কমাতে পারে। ভাল বা খারাপের জন্য, এই উন্নয়নগুলি ভবিষ্যতে অটো বীমা কভারেজকে প্রভাবিত করতে পারে। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

আরও তথ্য: কিভাবে গাড়ী বীমা কিনতে

কী টেকনোলজি ড্রাইভিং পরিবর্তন

টেলিমেটিক্স হল মূল প্রযুক্তি যা UBI-কে ভিত্তি করে। এটি একটি প্লাগ-ইন ডিভাইস, স্মার্টফোন অ্যাপ বা সংযুক্ত গাড়ির মাধ্যমে ড্রাইভিং ডেটা সংগ্রহ করে এবং প্রেরণ করে। সহায়ক প্রযুক্তির মধ্যে রয়েছে ক্লাউড কম্পিউটিং এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI)।

ক্লাউড কম্পিউটিং ডেটা স্টোরেজ এবং প্রসেসিং প্রদান করে। AI এটিকে বিশ্লেষণ করে, অন্যান্য নীতির সাথে ড্রাইভিং ডেটা সংযোগ করে এবং সংকেত দাবি করে, প্যাটার্ন শনাক্ত করে এবং ভবিষ্যদ্বাণী করে।

উন্নত বিশ্লেষণের সাথে একত্রিত ক্রমাগত ডেটা সংগ্রহ বীমা কোম্পানিগুলিকে ব্যক্তিগতকৃত মূল্যের প্রস্তাবের চেয়ে আরও বেশি কিছু করার অনুমতি দেয়: এটি তাদের ঝুঁকি শনাক্ত এবং পরিচালনা করার উপায় উন্নত করতে পারে। বীমা প্রযুক্তি প্রদানকারী শিফট টেকনোলজির সিইও জেরেমি জাভিশ যেমন উল্লেখ করেছেন, বীমাকারীরা “ক্ষতি প্রতিরোধ করতে এগিয়ে যেতে পারে, কেবল তাদের প্রক্রিয়া নয়।”

প্রযুক্তি নীতি এবং দাবির বিষয়ে দ্রুত সিদ্ধান্তকে সমর্থন করতে পারে। এই পরিবর্তন ইতিমধ্যে ঘটছে, Jawish অনুযায়ী. “আমরা দেখছি বীমাকারীরা স্ট্যাটিক, পয়েন্ট-ইন-টাইম মূল্যায়ন থেকে আন্ডাররাইটিং এবং দাবির থেকে ক্রমাগত, ডেটা-চালিত সিদ্ধান্ত নেওয়ার দিকে এগিয়ে যাচ্ছে,” তিনি বলেন।

আরও ডেটা পয়েন্ট, আরও বিশ্লেষণ

UBI-এর প্রারম্ভিক প্রয়োগগুলি হার্ড ব্রেকিং, স্পিডিং এবং রাতের গাড়ি চালানোর ঘটনাগুলির মতো ডেটা পয়েন্টগুলির একটি স্ট্যাটিক সেটের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। আজ, UBI প্রোগ্রামগুলি এখনও ব্রেকিং, অ্যাক্সিলারেশন, কর্নারিং এবং স্পিডিং ডেটা সংগ্রহ করে। তবে গ্রাহকরা নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে কোনটি করছেন কিনা তা সনাক্ত করতে তারা বিভিন্ন উত্স থেকে তথ্য সংগ্রহ করতে পারে:

1. বিভ্রান্ত ড্রাইভিং: গাড়ির ডেটা প্লাস ফোন ড্রাইভিং সিগন্যাল বা অ্যাপ ইন্টারঅ্যাকশন বিক্ষিপ্ত ড্রাইভিং নির্দেশ করতে পারে।

2. শর্তগুলির জন্য উপযুক্ত ড্রাইভিং: রাস্তা, ট্র্যাফিক বা আবহাওয়ার পরিস্থিতি সম্পর্কে তথ্য সহ গাড়ির ডেটা চালকরা কীভাবে বিভিন্ন পরিস্থিতি পরিচালনা করে তা প্রকাশ করতে পারে। এটি কোচিংয়ের সুযোগ তৈরি করতে পারে, নিরাপদ ড্রাইভিং প্রচারের জন্য রিয়েল-টাইম ব্যক্তিগত পরামর্শ প্রদানের জন্য বীমা কোম্পানিগুলিকে নেতৃত্ব দিতে পারে।

3. প্রতারণার চেষ্টা: যানবাহনের ডেটা “কখন, কোথায় এবং কীভাবে একটি ঘটনা ঘটেছে” তা নিশ্চিত করতে পারে, জাভিশ ব্যাখ্যা করেছেন। এটি খারাপ অভিনেতাদের জন্য প্রতারণামূলক বা স্ফীত দাবি ফাইল করা কঠিন করে তোলে।

চালকরা কীভাবে ব্যবহার-ভিত্তিক বীমা থেকে উপকৃত হয়

ব্যবহার-ভিত্তিক বীমার ব্যক্তিগতকরণের বাইরেও সুবিধা রয়েছে, যার মধ্যে আরও ন্যায়সঙ্গত মূল্য, আরও ভাল দাবির অভিজ্ঞতা এবং অনন্য পরিষেবা রয়েছে।

কম ঝুঁকিপূর্ণ চালকদের জন্য ন্যায়বিচার

“চালকদের জন্য, সবচেয়ে বড় সুবিধা হল ইক্যুইটি,” জাভিশ বলেছিলেন। ঐতিহ্যগত বীমা জনসংখ্যা, ড্রাইভিং ইতিহাস এবং গাড়ির প্রকারের মতো প্রক্সি কারণগুলি ব্যবহার করে পরোক্ষভাবে ঝুঁকি মূল্যায়ন করে। যেহেতু এই প্রক্রিয়াটি অসম্পূর্ণ, কম-ঝুঁকির ড্রাইভাররা প্রায়শই উচ্চ-ঝুঁকির ড্রাইভারদের ভর্তুকি দেয়। UBI প্রিমিয়াম সেট করতে সরাসরি ড্রাইভিং আচরণের ডেটা ব্যবহার করে এটি সমাধান করে।

আরও ন্যায়সঙ্গত অটো বীমা মূল্যের অর্থ নিরাপদ এবং ঝুঁকিপূর্ণ চালকদের মধ্যে একটি বিস্তৃত খরচের ব্যবধান হতে পারে। আদর্শভাবে, উচ্চতর আর্থিক ফলাফল ঝুঁকিপূর্ণ ড্রাইভিংকে নিরুৎসাহিত করতে আরও বেশি কাজ করবে, এমন একটি ফলাফল যা চালকদের এবং তাদের বীমা কোম্পানিকে উপকৃত করবে।

আরও পড়ুন: ব্যবহার ভিত্তিক বীমা কি? কিভাবে টেলিমেটিকস আপনার গাড়ী বীমা বিল কমাতে পারে।

ভাল দাবি অভিজ্ঞতা

দুর্ঘটনার সময় রেকর্ড করা যানবাহন এবং চালকের ডেটা এমন প্রশ্নের উত্তর দিতে পারে যা আগে দাবিগুলি দ্রুত সমাধান হতে বাধা দেয়।

“বীমাকারীরা দাবি পরিচালনার গতি বাড়াতে পারে, ঘর্ষণ কমাতে পারে এবং কিছু ক্ষেত্রে এমনকি কাছাকাছি-রিয়েল-টাইম রেজোলিউশন সক্ষম করতে পারে,” জাউইশ ব্যাখ্যা করেছেন।

নতুন পরিষেবা

উন্নত তথ্য সংগ্রহ এবং বিশ্লেষণ বীমা কোম্পানি এবং তাদের গ্রাহকদের মধ্যে গভীর, আরও ব্যক্তিগতকৃত সম্পর্ক সমর্থন করে। জাউইশের মতে, বীমাকারীরা ইতিমধ্যে আরও পরিষেবা-ভিত্তিক মডেল গ্রহণ করছে। সক্রিয় ঝুঁকি সতর্কতা, ড্রাইভার প্রশিক্ষণ, স্বয়ংক্রিয় দাবি এবং যানবাহন ব্যবহারের সাথে যুক্ত সমন্বিত পরিষেবাগুলি স্বাভাবিক, মূল্য সংযোজন অফারগুলি হয়ে উঠতে পারে যখন UBI গ্রহণ বৃদ্ধি পায়।

চালকদের জন্য ব্যবহার-ভিত্তিক বীমা ক্ষতিপূরণ

UBI চালকদের সমৃদ্ধ ব্যক্তিগত তথ্য শেয়ার করতে চায় এবং বিশ্বাস করে যে তাদের বীমা কোম্পানি তথ্যের অপব্যবহার করবে না। বর্তমানে, অনেক ড্রাইভার তাদের ডেটা ভাগ করে, কিন্তু তাদের বিনিময়ে কিছু পাওয়া উচিত, যেমন একটি ভাল দাম বা ভাল পরিষেবা।

সুবিধা যাই হোক না কেন, “মূল্য বিনিময় পরিষ্কার হওয়া দরকার,” জাভিশ বলেছিলেন। যদি এটি অস্পষ্ট হয়, অথবা যদি বীমা কোম্পানিগুলি সংবেদনশীল ব্যক্তিগত ডেটার দুর্বল স্টুয়ার্ড বলে প্রমাণিত হয়, তাহলে UBI-এর সাথে ড্রাইভারের সন্তুষ্টি ক্ষতিগ্রস্ত হবে।

ঝুঁকিপূর্ণ চালকদের জন্য সম্ভাব্য উচ্চ বীমা হার

দ্বিতীয় উদ্বেগ হল ঝুঁকিপূর্ণ চালকদের জন্য উচ্চ হারের সম্ভাবনা। আজ, ঝুঁকিপূর্ণ ড্রাইভাররা ঐতিহ্যগত প্রক্সি-ভিত্তিক নীতিগুলি বেছে নিয়ে এই ফলাফল এড়াতে চেষ্টা করতে পারে। কিন্তু সেই বিকল্পটি অনির্দিষ্টকালের জন্য উপলব্ধ নাও হতে পারে।

2021 সালের মধ্যে, বীমা বিশেষজ্ঞরা হ্যারি হুবার্টি এবং ম্যাটিও কার্বোন ভবিষ্যদ্বাণী করেছেন যে বীমাকারীরা শেষ পর্যন্ত কভারেজের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য ড্রাইভারদের তাদের স্মার্টফোনে বীমা অ্যাপ ইনস্টল করতে হবে।

সর্বাধিক লাভের জন্য নিরাপদে গাড়ি চালান

অটো বীমা কোম্পানিগুলি তথ্য সংগ্রহ করছে এবং ন্যায্য মূল্য, আরও ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা মডেল এবং আরও কার্যকর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কৌশল সমর্থন করার জন্য প্রযুক্তি গ্রহণ করছে। যেহেতু কম ঝুঁকিপূর্ণ চালকরা এই পরিবর্তনগুলি থেকে সবচেয়ে বেশি উপকৃত হবেন, এখন নিরাপদ এবং রক্ষণশীল ড্রাইভিং অনুশীলনের প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করার সময়।

টেলিমেটিক্স এবং ব্যবহার-ভিত্তিক বীমা সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

বীমা টেলিমেটিক্স কি?

টেলিমেটিক্স এমন একটি প্রযুক্তি যা ড্রাইভিং ডেটা সংগ্রহ করে এবং এটি সাধারণত গাড়ি বীমা কোম্পানিতে প্রেরণ করে। বীমাকারীরা ব্যক্তিগতকৃত মূল্য সেট করতে, ড্রাইভিং প্যাটার্ন সনাক্ত করতে, দাবি যাচাই করতে এবং ঝুঁকি পরিচালনা করতে ডেটা ব্যবহার করে।

টেলিমেটিক্স এর অসুবিধা কি কি?

যে সকল ড্রাইভার UBI প্রোগ্রামে অপ্ট ইন করে তাদের অবশ্যই তাদের ড্রাইভিং ডেটা শেয়ার করতে সম্মত হতে হবে, যার মধ্যে GPS ট্র্যাকিং, স্মার্টফোন অ্যাপ ব্যবহার এবং অন্যান্য ডেটা পয়েন্ট থাকতে পারে। উপরন্তু, অনিরাপদ ড্রাইভিং অভ্যাস সহ গাড়ির মালিকরা UBI-তে সাইন আপ করার পরে উচ্চ বীমা হার অনুভব করতে পারে।

কিভাবে টেলিম্যাটিক বীমা কাজ করে?

টেলিমেটিক্স ইন্স্যুরেন্স এমন একটি ডিভাইসের মাধ্যমে আপনার ড্রাইভিং অভ্যাস সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করে যা আপনার গাড়ি, আপনার স্মার্টফোন বা গাড়ির সাথে সংযোগ করে। বীমা কোম্পানি দাবির ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে এবং তাদের মূল্য নির্ধারণ করতে সেই ডেটা ব্যবহার করে।