আমি শীঘ্রই একটি শক্ত বাসা ডিম নিয়ে অবসর নেব; তাহলে আমার কি COLA ছাড়াই আমার পেনশন একমুঠো বা মাসিক পেনশন সংগ্রহ করা উচিত?

Moneywise এবং Yahoo Finance LLC নীচের বিষয়বস্তুর লিঙ্কগুলির মাধ্যমে কমিশন বা আয় উপার্জন করতে পারে।

পেনশন রাইটস সেন্টারের মতে, প্রায় 18% আমেরিকান কর্মক্ষেত্রে একটি সংজ্ঞায়িত সুবিধা পেনশন পরিকল্পনায় অংশগ্রহণ করে (1)। সংজ্ঞায়িত বেনিফিট পেনশন পরিকল্পনাগুলি মূল্যবান হতে পারে কারণ আপনি সাধারণত আপনার বাকি জীবনের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত সংজ্ঞায়িত সুবিধা পান।

যাইহোক, পেনশনগুলি বিভিন্ন উপায়ে গঠন করা যেতে পারে এবং কখনও কখনও আপনি কীভাবে তহবিল গ্রহণ করবেন সে সম্পর্কে আপনার পছন্দ থাকে।

সেরা নির্বাচন

উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আলেকজান্ডার নামে আমাদের একজন কর্মী আছেন যিনি 30 বছর ধরে তার চাকরিতে আছেন এবং এখন একটি উদার পেনশন সংগ্রহ করেছেন। আপনি শীঘ্রই অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা সহ অন্যান্য অ্যাকাউন্টে অবসর গ্রহণের জন্য প্রচুর অর্থ সঞ্চয় করেছেন। আলেকজান্ডার আপনার পেনশন একটি বিনিয়োগযোগ্য একমাস পরিমাণ বা নিয়মিত মাসিক অর্থপ্রদান হিসাবে গ্রহণ করতে পারেন।

কিন্তু আপনার পেনশন আছে না জীবনযাত্রার সামঞ্জস্যের খরচ অফার করে (COLA) এবং মনে করে যে আপনি যদি টাকা নেন এবং বিনিয়োগ করেন তবে আপনি বছরে 6% উপার্জন করতে পারবেন। সুতরাং, আলেকজান্ডারের কি মাসিক অর্থপ্রদান গ্রহণ করা উচিত (যা সময়ের সাথে সাথে বাড়ে না) নাকি তার অর্থ নেওয়া উচিত এবং বিনিয়োগ করা উচিত?

এখানে কিছু মূল প্রশ্ন রয়েছে যা কর্মের সর্বোত্তম পথকে আলোকিত করতে পারে।

মারা গেলে পেনশনের কি হবে?

প্রথম বড় প্রশ্ন হল আপনি মারা গেলে পেনশনের কি হবে।

যদি পেনশনের অর্থ প্রদান অবিলম্বে বন্ধ হয়ে যায়, তাহলে একক অর্থ প্রদান গ্রহণ এবং অর্থ বিনিয়োগ করার এটি একটি শক্তিশালী কারণ। একবার আপনি তহবিল পান এবং সেগুলি একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে জমা করলে, আপনার কাছে একটি সম্পদ রয়েছে যা আপনি আপনার স্ত্রী, সন্তান বা আপনার পছন্দের কাউকে ছেড়ে দিতে পারেন।

আপনি যদি টাকা না নেন এবং আপনার মৃত্যুর পর বন্ধ হয়ে যাওয়া মাসিক অর্থপ্রদানগুলি চালিয়ে যান, আপনি দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার বাজি ধরছেন। আপনি যদি অবসর গ্রহণ করেন এবং দুই মাস বা এমনকি কয়েক বছরের মধ্যে মারা যান, আপনার পরিবারের কিছুই থাকবে না।

অন্যদিকে, যদি পেনশন একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য প্রদানের নিশ্চয়তা দেওয়া হয়, অথবা যদি মৃত্যুর পরে আপনার স্ত্রীকে মাসিক অর্থ প্রদান করা হয়, তাহলে পেনশনটি আরও মূল্যবান হয়ে ওঠে কারণ আলেকজান্ডার দুর্ভাগ্যজনক হলে সুবিধাগুলি আগে শেষ হওয়ার সম্ভাবনা কম থাকে।

উপরন্তু, দীর্ঘ সময়ের জন্য পেনশন প্রদানের সম্ভাবনা বেশি নয়, তবে এটি থেকে নিশ্চিত মাসিক আয় যারা আর্থিকভাবে আরও নিরাপদ থাকে তাদের দিতে পারে।

আপনি যদি একই অবস্থানে থাকেন, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে যে পেনশন রাখা বা একমুঠো অর্থ প্রদান করা আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য আরও অর্থপূর্ণ। এই পছন্দটি আপনার অবসর গ্রহণের কৌশলের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে, বিশেষ করে যাদের জন্য $250,000 এর বেশি আলাদা করে রাখা আছে, কারণ এটি বিনিয়োগের আয় থেকে শুরু করে পরবর্তী জীবনে আপনার নমনীয়তা পর্যন্ত সবকিছুকে রূপ দিতে পারে।

আপনি WiserAdvisor এর মাধ্যমে বিনামূল্যে আপনার কাছাকাছি একটি সম্মানজনক FINRA/SEC নিবন্ধিত উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারেন।

আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার সঞ্চয়, অবসরের সময়সূচী এবং সামগ্রিক বিনিয়োগ পোর্টফোলিও সম্পর্কে কয়েকটি সহজ প্রশ্নের উত্তর। সেখান থেকে, WiserAdvisor আপনার নেটওয়ার্ক পর্যালোচনা করবে এবং আপনার নির্দিষ্ট প্রয়োজনের সাথে সারিবদ্ধ সর্বোচ্চ তিনজন পরীক্ষিত, স্বীকৃত উপদেষ্টার সাথে মিলবে।

WiserAdvisor আপনার তালিকার আর্থিক উপদেষ্টাদের যাচাই করে ভারী উত্তোলন করে। প্রত্যেক উপদেষ্টাকে বছরের অভিজ্ঞতা, SEC/FINRA রেজিস্ট্রেশন এবং রেজিস্ট্রেশন এবং ক্ষতিপূরণের মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে স্ক্রীন করা হয়।

আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য সর্বোত্তম ফিট খুঁজে পেতে আপনার ম্যাচগুলির সাথে একটি অ-দায়িত্বহীন পরামর্শের সময়সূচী করুন।

দ্রষ্টব্য: WiserAdvisor একটি চিঠিপত্র পরিষেবা এবং সরাসরি আর্থিক পরামর্শ প্রদান করে না। সমস্ত মিল উপদেষ্টা তৃতীয় পক্ষ এবং কোন নির্দিষ্ট আর্থিক ফলাফল নিশ্চিত করা হয় না.

আরও পড়ুন: এখানে 2026 সালে আমেরিকানদের বয়স অনুসারে আয়। আপনি কি পিছিয়ে আছেন?

একজন বিনিয়োগকারী হিসেবে আপনি কতটা আত্মবিশ্বাসী?

পরবর্তী বড় প্রশ্ন হল আলেকজান্ডার একজন বিনিয়োগকারী হিসেবে কতটা আত্মবিশ্বাসী।

একটি পেনশন একটি নিশ্চিত জিনিস, কোন সন্দেহ নেই টাকা আসতে থাকবে. বিনিয়োগ অতিরিক্ত ঝুঁকি তৈরি করে এবং সর্বদা ক্ষতির সম্ভাবনা থাকে।

আপনাকে রিটার্ন ঝুঁকির একটি ক্রম সম্পর্কেও ভাবতে হবে। যদি আলেকজান্ডার তার একক অর্থ প্রদান করেন, অর্থ বিনিয়োগ করেন এবং বাজার অবিলম্বে পড়ে যায়, তিনি দেখতে পাবেন তার অবসরকালীন সঞ্চয়ের একটি বড় অংশ অদৃশ্য হয়ে যাবে। এটি আপনার অ্যাকাউন্টের জন্য পছন্দসই রিটার্ন পাওয়া কঠিন করে তোলে কারণ আপনার এখন একটি ছোট ব্যালেন্স রয়েছে।

আপনি যদি কোনো সংকটের সময় অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলা শুরু করতে চান, তাহলে আলেকজান্ডার আপনার লোকসানও লক করে দেবেন এবং বাজারের খারাপ মুহূর্ত থেকে পুনরুদ্ধার করা আরও কঠিন হয়ে উঠতে পারে।

যদি থাকে অন্য আয় বেঁচে থাকার জন্য এবং খারাপ সময়ে বিক্রি এড়াতে পারে, এটি ঝুঁকি কমাতে পারে। যাইহোক, আপনি যদি পেনশনের অর্থ একটি IRA-তে নিয়ে যাচ্ছেন, তাহলে আপনাকে বিবেচনা করার জন্য ন্যূনতম বিতরণের প্রয়োজন আছে, এবং আপনার প্রয়োজন হোক বা না হোক আপনাকে কিছু সময়ে অর্থ বের করা শুরু করতে হবে।

অবশ্যই, আপনি যদি খারাপ বিনিয়োগ করেন তবে আপনি আপনার সমস্ত অর্থ হারাতে পারেন। কিন্তু আপনি পেনশনের টাকা ETF-তে রেখে এমনটা হওয়ার সম্ভাবনাকে সীমিত করতে পারেন যেগুলি একটি S&P ফান্ডের মতো আর্থিক সূচকগুলিকে ট্র্যাক করে যাতে শক্তিশালী রিটার্নের একটি নির্ভরযোগ্য ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে।

একটি সূচক ETF এ আপনার অতিরিক্ত পরিবর্তন বিনিয়োগ করুন

ইনডেক্স ইনভেস্টিং আপনাকে এক সাথে শত শত কোম্পানিতে আপনার টাকা ছড়িয়ে দিতে সাহায্য করে, স্টকের খারাপ পারফরম্যান্সের প্রভাব কমাতে সাহায্য করে। বিভিন্ন শিল্প বা সেক্টরে বিভিন্ন কোম্পানির মধ্যে ঝুঁকি ছড়িয়ে পড়ায় বাজারে বিনিয়োগের এটিই সবচেয়ে নিরাপদ উপায়।

উপরন্তু, সময়ের সাথে সাথে নিয়মিত অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করা ডলারের গড় খরচের মাধ্যমে বাজারের অস্থিরতাকে মসৃণ করতে সাহায্য করতে পারে।

অ্যাকর্নের মতো প্ল্যাটফর্মগুলি ইনডেক্স ফান্ড ETF-এর মতো নিরাপদ বাজিতে বিনিয়োগ করা সহজ করে এবং এমনকি দৈনন্দিন কেনাকাটা থেকে অতিরিক্ত পরিবর্তনকে বিনিয়োগের সুযোগে পরিণত করতে সাহায্য করতে পারে।

এটি কীভাবে কাজ করে তা সহজ: শুধু আপনার ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ডগুলিকে লিঙ্ক করুন এবং তারপরে অ্যাকর্নস আপনার করা প্রতিটি কেনাকাটা নিকটতম ডলারে পরিণত করবে। তাই আপনার করা প্রতিটি কেনাকাটা আপনার ভবিষ্যতের জন্য একটি ক্ষুদ্র-বিনিয়োগ হয়ে ওঠে।

এখান থেকে, আপনার অতিরিক্ত পরিবর্তনটি BlackRock এবং Vanguard এর মত শীর্ষ বিনিয়োগ সংস্থাগুলির বিশেষজ্ঞদের দ্বারা পরিচালিত ETF-এর একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওতে রাখা হয়, যা আপনাকে আঙুল না তুলেই পর্দার আড়ালে কাজ করতে দেয়৷

Acorns-এর সাহায্যে, আপনি একটি S&P 500 ETF-এ $5-এর মতো কম খরচে বিনিয়োগ করতে পারেন এবং আপনি যদি আজ সাইন আপ করেন এবং একটি পুনরাবৃত্ত বিনিয়োগ সেট আপ করেন, Acorns একটি $20 বোনাস যোগ করবে। আপনি যদি মনে করেন যে রাউন্ড-আপগুলি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য যথেষ্ট নয় তবে আপনি আপনার মাসিক অবদানও বাড়াতে পারেন।

বিশেষজ্ঞ স্টক বাছাই পান

কিন্তু এই কম এবং ধীর বিনিয়োগ পদ্ধতিটি নিজে থেকেই যথেষ্ট নাও হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি হারিয়ে যাওয়া সময়ের জন্য মেকআপ করার চেষ্টা করছেন। আপনার 20 বছর থেকে শুরু করে 30 বছরের জন্য সপ্তাহে $100 আলাদা করে রাখা একটি জিনিস। আপনার 30-এর দশকের শেষের দিকে বা 40-এর দশকের প্রথম দিকে ধরা অন্য জিনিস, এবং আপনাকে সূচক তহবিল বিনিয়োগের সাথে আরও ঝুঁকি নিতে হতে পারে যা আপনার সমর্থনকারী হিসাবে কাজ করে।

এখানে, মূল বিষয় হল অবগত এবং অ-আবেগহীন সিদ্ধান্ত নেওয়া। অবসরের অর্থ প্রায়শই কয়েক দশক ধরে চলে, যার অর্থ হট স্টকগুলিকে অন্ধভাবে তাড়া করা বা অনুমানমূলক প্রবণতাগুলি যদি হঠাৎ করে বাজার ঘুরে দাঁড়ায় তবে তা বিপর্যস্ত হতে পারে।

সেখানেই Moby-এর মতো প্ল্যাটফর্ম আসে। প্রাক্তন হেজ ফান্ড বিশ্লেষকদের দ্বারা প্রতিষ্ঠিত, প্ল্যাটফর্মটি বিনিয়োগকারীদের দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির জন্য সম্ভাব্য অবমূল্যায়িত কোম্পানিগুলিকে আবিষ্কার করতে সাহায্য করে, গবেষণা-সমর্থিত অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে যা বিনিয়োগের কিছু অনুমান থেকে বেরিয়ে আসতে সাহায্য করতে পারে।

মবির সাফল্য নিজেই কথা বলে। চার বছরে, এবং প্রায় 400টি স্টক পিক জুড়ে, তার সুপারিশগুলি S&P 500-কে গড়ে প্রায় 12% ছাড়িয়েছে।

এছাড়াও, তাদের প্রতিবেদনগুলি নতুনদের বোঝা সহজ, তাই আপনি মাত্র পাঁচ মিনিটের মধ্যে একজন স্মার্ট বিনিয়োগকারী হয়ে উঠতে পারেন৷

মুদ্রাস্ফীতি কতটা প্রভাব ফেলবে?

অবশেষে, মূল্যস্ফীতি পেনশনের মূল্যের উপর যে প্রভাব ফেলবে তা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

বাস্তবতা হল যে দাম সব সময়ই বাড়ছে এবং সম্প্রতি মূল্যস্ফীতি বেড়েছে, 12 মে, 2026-এ প্রকাশিত শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরোর তথ্য অনুসারে (মৌসুমিভাবে সামঞ্জস্য করা হয়নি) দামগুলি বছরে 3.8% বৃদ্ধি পেয়েছে (5)।

এমনকি যদি মুদ্রাস্ফীতি শীতল হয় এবং ফেডারেল রিজার্ভের 2% লক্ষ্যমাত্রার মুদ্রাস্ফীতির হারে ফিরে আসে, তবুও এর অর্থ হল আলেকজান্ডারের তহবিল প্রতি বছর ক্রয় ক্ষমতা হারাবে কারণ তার পেনশনে জীবনযাত্রার ব্যয়-অবস্থান নেই। এবং ছোট বার্ষিক ক্ষতি সময়ের সাথে সাথে অনেক বেশি যোগ করতে পারে।

একটি রক্ষণশীল 2% মুদ্রাস্ফীতির হার অনুমান করে, 20 বছরের শেষে, আপনার $2,971.89 ডলারের প্রয়োজন হবে একই পরিমাণ কিনতে যা একটি $2,000 পেনশন চেক আজ কিনবে। একটি COLA ছাড়া, আলেকজান্ডারের সেই অতিরিক্ত $971 থাকবে না, তাই তার পেনশনের টাকা এতদূর যাবে না।

আপনি যদি একমুঠো টাকা নিয়ে থাকেন এবং টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন মুদ্রাস্ফীতির প্রভাবকে কমিয়ে আনতে বা এমনকি যদি আপনার ROI মূল্যস্ফীতির হারের উপরে থাকে তাহলে তা সম্পূর্ণভাবে প্রশমিত করতে সাহায্য করতে পারে।

এটি একটি বড় কারণ কেন অনেক আর্থিক পেশাদার অবসর পরিকল্পনায় সম্পদ বরাদ্দের উপর জোর দেয়। বিনিয়োগের একটি ভাল-বৈচিত্র্যপূর্ণ মিশ্রণ বছরের পর বছর ধীরে ধীরে হ্রাস পেতে দেখার পরিবর্তে অবসরপ্রাপ্তদের ব্যয় করার ক্ষমতা সংরক্ষণ করতে সাহায্য করতে পারে।

সব পরে, অবসর শুধুমাত্র এই দিন আয় উৎপন্ন সম্পর্কে নয়. এটি নিশ্চিত করা যে আপনার কাছে এখন যে অর্থ আছে তা কয়েক দশক ধরে আপনার জীবনধারাকে সমর্থন করতে পারে।

মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে লড়াই করার একটি উপায় হল আপনার পোর্টফোলিওর কিছু অংশ মূল্যস্ফীতি-প্রতিরোধী সম্পদে উৎসর্গ করা যার সাথে নিম্ন বাজারের সম্পর্ক রয়েছে। অনেক বিনিয়োগকারীদের কাছে স্বর্ণ একটি পছন্দের পছন্দ, কারণ এটি একটি সংকটের সময় স্টক এবং বন্ডের চেয়ে ভাল মূল্য সঞ্চয় করে।

এছাড়াও, কাগজের মুদ্রার বিপরীতে, সোনা সরাসরি কোনো অর্থনীতির শক্তি বা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নীতিগত সিদ্ধান্তের সাথে আবদ্ধ নয়, তাই মুদ্রাস্ফীতি বা বৃহত্তর বাজারের অনিশ্চয়তার সময় এটিকে প্রায়শই মূল্যের ভাণ্ডার হিসাবে দেখা হয়।

সোনায় বিনিয়োগ করার একটি উপায় যা উল্লেখযোগ্য কর সুবিধা প্রদান করতে পারে তা হল Goldco-এর সাথে একটি সোনার IRA খোলা, যা আপনাকে প্রকৃত সোনা এবং রৌপ্য বিনিয়োগ করতে দেয়।

ন্যূনতম $10,000 ক্রয়ের সাথে, Goldco বিনামূল্যে শিপিং এবং অবসর সম্পদের একটি লাইব্রেরিতে অ্যাক্সেস অফার করে। এছাড়াও, কোম্পানি বিনামূল্যে রৌপ্য কেনার 10% পর্যন্ত যোগ্যতা অর্জন করবে।

এখনও আপনার মানিব্যাগে সোনা আছে কিনা তা বের করার চেষ্টা করছেন? আরও জানতে এবং এটি আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করতে আজই আপনার বিনামূল্যের গোল্ড এবং সিলভার তথ্য নির্দেশিকা ডাউনলোড করুন।

ট্রেড-অফ বিবেচনা করুন

শেষ পর্যন্ত, আলেকজান্ডারকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে তিনি কোন ঝুঁকি নিতে চান।

মাসিক পেনশন গ্রহণ করা দীর্ঘায়ু ঝুঁকি, বা আপনার সঞ্চয় থেকে বেঁচে থাকার ঝুঁকি, সেইসাথে রিটার্নের ঝুঁকির ক্রম থেকে রক্ষা করে কারণ আপনি আপনার পেনশন থেকে জীবনের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয় পান। যাইহোক, আপনি অল্প বয়সে মারা যাওয়ার এবং পেনশনের মূল্য অদৃশ্য হয়ে যাওয়ার এবং মুদ্রাস্ফীতির জন্য ভিত্তি হারানোর ঝুঁকি চালান।

একমুঠো অর্থ গ্রহণ করা ঝুঁকি বহন করে যে আপনি বিনিয়োগের অর্থ হারাবেন এবং আপনার পেনশন জীবনের জন্য সহায়তার উত্স হবে না। সাবধানে বিনিয়োগ করা এই ঝুঁকি সীমিত করতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি না করেন প্রয়োজন আপনার অন্যান্য সঞ্চয়ের কারণে অবিলম্বে অর্থ, এবং আপনি এটি বিনিয়োগ করতে পারেন এবং এটিকে কিছু সময়ের জন্য বাড়তে দিতে পারেন।

যেহেতু উভয় সমাধানেরই সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে, তাই একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলাটা বোধগম্য হতে পারে যাতে আলেকজান্ডার একজন পেশাদারের সাথে কাজ করে ভালো-মন্দ যাচাই করতে পারে এবং আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত পছন্দ করতে পারে।

— ক্রিস্টি বিবার ফাইল সহ

আপনি এটা পছন্দ করতে পারে

250,000 টিরও বেশি পাঠকের সাথে যোগ দিন এবং Moneywise থেকে সেরা গল্প এবং একচেটিয়া সাক্ষাত্কার পাওয়ার জন্য প্রথম হন – অন্তর্দৃষ্টিপূর্ণ অন্তর্দৃষ্টিগুলি সাপ্তাহিকভাবে তৈরি এবং বিতরণ করা হয়৷ এখন সদস্যতা.

নিবন্ধের সূত্র

আমরা শুধুমাত্র প্রমাণিত উৎস এবং নির্ভরযোগ্য তৃতীয় পক্ষের প্রতিবেদনের উপর নির্ভর করি। আরো বিস্তারিত জানার জন্য, আমাদের দেখুন সম্পাদকীয় নৈতিকতা এবং নির্দেশিকা.

পেনশন অধিকার কেন্দ্র (1); MIT Sloan School of Management (2); অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (3); অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (4); মার্কিন শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো (5); ফেডারেল রিজার্ভ (6)

এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র তথ্য প্রদান করে এবং পরামর্শ হিসাবে বোঝানো উচিত নয়। কোনো ধরনের ওয়ারেন্টি ছাড়াই দেওয়া হয়।