হাই-এন্ড ক্রেডিট কার্ডের সুবিধাগুলি কীভাবে নগদ ক্রেতাদের ক্ষতি করে

নিলসন রিপোর্টের তথ্য অনুসারে, ভিসা এবং মাস্টারকার্ডের নেতৃত্বে কার্ড প্রসেসরগুলিতে বণিকদের দেওয়া মোট ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড ফি 2019 থেকে 70% বেড়ে 2025 সালের মধ্যে $198 বিলিয়ন হয়েছে৷ ভোক্তাদের ব্যয়ের সাধারণ বৃদ্ধি, নগদ অর্থ ব্যবহারে কম লোক এবং ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির দ্বারা চার্জ করা ফি বৃদ্ধির কারণে এই বৃদ্ধিটি চালিত হয়েছে যা পুরষ্কার প্রোগ্রামগুলিকে অর্থায়নের দিকে নিয়ে যায়।

ন্যাশনাল রিটেইল ফেডারেশন, একটি শিল্প সংস্থা যা স্লিপেজ ফি কমানোর জন্য আইন প্রণয়ন করে, অনুমান করে যে এই ফিগুলি গড় পরিবারের উচ্চ মূল্যে বছরে $1,200 এরও বেশি যোগ করে৷

এই খরচের যন্ত্রণা একইভাবে অনুভূত হয় না। যে গ্রাহকরা পুরষ্কার অফার করে এমন ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করেন, তাদের জন্য সেই উচ্চ মূল্যগুলি তাদের কার্ড থেকে পাওয়া সুবিধাগুলির দ্বারা অফসেট করা হয়, যেমন নগদ ফেরত, পয়েন্ট যা ফ্লাইটের জন্য বা এয়ারলাইন লাউঞ্জে অ্যাক্সেসের জন্য রিডিম করা যেতে পারে।

কিন্তু যারা নগদে অর্থ প্রদান করে বা ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ড দিয়ে যা সুবিধাগুলি অন্তর্ভুক্ত করে না, তাদের জন্য কোন প্রতিকার নেই: তারা উচ্চ মূল্য সহ্য করছে, কোন সুবিধা পাচ্ছে না।

এই বছর হার্ভার্ড বিজনেস স্কুলের সমীক্ষায় অনুমান করা হয়েছে যে যারা ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করে তাদের কাছ থেকে যারা ডেবিট কার্ড এবং নগদ অর্থ প্রদান করে তাদের থেকে বছরে প্রায় $30 বিলিয়ন সম্পদ স্থানান্তর। যারা নগদ অর্থ প্রদান করেন তাদের জন্য এটি গড় বিক্রয় করের হার 16% বাড়ানোর সমতুল্য।

“ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারীর দৃষ্টিকোণ থেকে, তাদের একটি উচ্চ মূল্য দিতে হবে, কিন্তু তারা সেই উচ্চ হারের বেশিরভাগই পাবে যা বণিক পুরষ্কার হিসাবে প্রদান করে, তাই কিছু ক্ষেত্রে তারা এগিয়ে আসে,” বলেছেন হার্ভার্ড বিজনেস স্কুলের অধ্যয়নের লেখক এবং অধ্যাপক মার্ক ইগান। “যদি আমি নগদ অর্থ প্রদান করি, আমি একটি উচ্চ মূল্য প্রদান করি, কিন্তু আমি কোন পুরস্কার পাই না, তাই এটি আমাকে আঘাত করতে চলেছে।”

ফেডারেল রিজার্ভের তথ্য অনুসারে, এই গোষ্ঠীগুলি নগদ ব্যবহার করার সম্ভাবনা বেশি হওয়ায় এটি মধ্যম এবং নিম্ন আয়ের আমেরিকানদের ক্ষতি করে। এদিকে, প্রিমিয়াম ক্রেডিট কার্ডগুলি যেগুলি বিলাসবহুল সুবিধা প্রদান করে সেগুলি উচ্চ আয়ের গ্রাহকদের দ্বারা ব্যবহার করার সম্ভাবনা বেশি কারণ তারা ব্যয়বহুল বার্ষিক ফি এবং ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তার সাথে আসে৷

ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কারের জন্য কে মূল্য প্রদান করে তার মধ্যে বৈষম্য আসে যখন আমেরিকা ক্রমবর্ধমান অর্থনৈতিক বিভাজনের মুখোমুখি হয়। আমেরিকায় ধনী এবং দরিদ্রের মধ্যে সম্পদের ব্যবধান অন্তত একটি প্রজন্মের মধ্যে সবচেয়ে বিস্তৃত, এবং এটি ক্রমবর্ধমান। যদিও সবচেয়ে ধনী আমেরিকানরা স্টক মার্কেটে রেকর্ড উচ্চতায় এবং বাড়ির মূল্য বৃদ্ধি থেকে তাদের সম্পদ বৃদ্ধি দেখেছে, গড় আমেরিকানরা তাদের উপার্জন সঙ্কুচিত হতে দেখেছে, চাকরির সম্ভাবনা দুর্বল হয়েছে এবং খরচ বাড়তে চলেছে।

ইলেকট্রনিক পেমেন্টস কোয়ালিশন, একটি শিল্প গ্রুপ যা ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির প্রতিনিধিত্ব করে, বলেছে হার্ভার্ড বিশ্লেষণ “একটি ত্রুটিপূর্ণ অনুমানের উপর নির্ভর করে যা এই অনুমানগুলিকে ঊর্ধ্বমুখী করে।” গোষ্ঠীটি বলেছে যে গবেষণায় নগদ সংগ্রহের খরচ এবং ব্যাঙ্ক চার্জ সহ নগদ ব্যবহার করার জন্য খুচরা বিক্রেতাদের খরচ বা ক্রেডিট কার্ডের সুবিধা যেমন জালিয়াতি সুরক্ষা এবং দ্রুত লেনদেনের সময়গুলির জন্য হিসাব করা হয়নি।

“ছোট ব্যবসার জন্য নগদ বিনামূল্যে নয়। এই কারণেই ব্যবসাগুলি নগদহীন হয়ে যাচ্ছে, অন্য উপায়ে নয়,” ইলেকট্রনিক পেমেন্টস কোয়ালিশন একটি বিবৃতিতে বলেছে।

কোডি নিউম্যান সাম্প্রতিক মঙ্গলবার সকালে রুকার্সভিলের টাইগার ফুয়েলে একটি জলখাবার এবং গ্যাটোরেড কিনতে নগদ অর্থ ব্যবহার করেছেন। তিনি বলেছিলেন যে তিনি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা এড়িয়ে চলেন কারণ তিনি তার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে না পারলে সুদ নেওয়ার বিষয়ে উদ্বিগ্ন।